サイドFIRE目標資産4,500万円の内訳を考えてみる
わが家では、サイドFIREの目標資産を4,500万円と設定しています。
この記事では、その内訳と考え方について整理してみます。
サイドFIRE後の生活費は月35万円を想定
現在のわが家の生活費は、月28万円前後を目安にしています。
ただ、今は社宅に住んでいるため、サイドFIRE後も同じ生活費で暮らせるとは考えていません。
社宅を出れば、住居費は数万円ほど増える見込みです。
また、子どもたちの成長に伴って、教育費や生活費も変わっていくでしょう。
そこで、サイドFIRE後の生活費は、余裕を持って月35万円程度を想定しています。
「今は月28万円だから、28万円あれば大丈夫」と考えるのではなく、環境が変わった後のことまで考えて、少し多めに見積もっています。
サイドFIRE後も夫婦で働く予定
ここが、完全FIREとの大きな違いです。
サイドFIRE後も、夫婦で合わせて月20万円程度は働くことを想定しています。
生活費を月35万円とすると、
35万円－20万円＝15万円
なので、残りの約15万円を資産から補うイメージです。
もちろん、実際にサイドFIREするときの収入や生活費は変わる可能性があります。
子どもの成長や働き方、住む場所などによっても変わるでしょう。
だから、4,500万円という数字も「絶対にこの金額でなければいけない」というものではありません。
今のわが家の暮らしと、これからしたい生活から逆算して考えた目標です。
なぜ「総資産」ではなく、目的ごとに考えるのか
資産形成をしていると、つい「総資産○万円」という数字を追いかけたくなります。
私自身もそうでした。
資産が増えていくのがうれしくて、年に何回も総資産額を確認していました。
でも、サイドFIREを具体的に考えるようになってからは、
「この資産は何のためのお金？」
と考えるようになりました。
- 教育費として準備しているお金
- 老後のためのお金
- もしものときのためのお金
- サイドFIRE後の生活を支えるためのお金
全部をひとまとめにして「資産」と考えるのではなく、目的ごとに分ける。
そうすると、「自分たちはあとどのくらい準備すればいいのか」が以前より分かりやすくなりました。
4,500万円は「自由を選ぶためのお金」
わが家にとって、4,500万円はゴールそのものではありません。その先にある、
- 夫婦で働く時間を減らす
- 転勤族を辞める
- 家族で暮らす場所を選ぶ
- 子どもたちと過ごす時間を増やす
- お金を理由に選択肢を諦めない
そんな暮らしのためのお金です。
以前は「できるだけたくさん貯めたい」と思っていました。でも今は、
「いくらあれば、どんな暮らしができる？」
と考えるようになりました。
この考え方に変わってから、資産形成が少し違って見えるようになった気がします。
わが家のサイドFIRE計画まとめ
現在考えている目標をまとめると、こんな感じです。
| 項目 | わが家の考え |
| サイドFIRE資金 | 4,500万円 |
| 現在の夫婦の現金＋NISA | 約2,949万円 |
| サイドFIRE資金までの残り | 約1,551万円 |
| 生活防衛資金 | 300万円 |
| 教育費 | ジュニアNISA＋学資保険で別途準備 |
| iDeCo | サイドFIRE資金には含めない |
| サイドFIRE後の生活費 | 月35万円程度を想定 |
| サイドFIRE後の夫婦の収入 | 月20万円程度を想定 |
※金額や生活費は、今後の家族構成や働き方、住居費などによって変わる可能性があります。
おわりに
サイドFIREに必要な金額は、人によって違います。生活費も違えば、住む場所も違う。
子どもの人数や教育方針も違うし、サイドFIRE後にどのくらい働くかによっても必要な資産は変わります。
だから、「サイドFIREには○万円必要」と決めるよりも、
- 自分たちはどんな暮らしをしたいのか
- その暮らしには、いくら必要なのか
そこから逆算することが大切なのだと思います。
わが家の場合は、夫婦の現金＋NISAで4,500万円。
そこに生活防衛資金300万円を別に確保し、教育費とiDeCoも別枠で準備する。
まだサイドFIRE資金のゴールまでは約1,551万円あります。
これからも、ただ資産額を増やすことだけを目標にするのではなく、家族との時間を増やすためのお金として、無理のないペースで準備していきたいと思います。